網路上充斥借貸平台，各大社群網站也張貼許多宣稱可以快速協助辦理借錢的網路廣告。

這些提供借貸服務的除了金融機構外，還有其他民間的放款公司，可見社會上確實有非常多人有周轉資金的需求。

此時詐騙集團也看中了這個「商機」，詐騙集團成員會先在網路上讓有借貸需求的民眾加入LINE、微信好友，並提供假造的名片，自稱為某某銀行行員或貸款代辦公司，開始以各種話術誆稱要協助美化帳戶的金流，請想要申辦貸款的民眾提供個人金融帳戶的存摺、提款卡或網路銀行帳號密碼，稱會製造存款、提款等金流假象，讓銀行誤信借款人有足夠的資力，借款人就可以順利借到原本根本不可能借到的款項，但詐騙集團實則是要利用這些民眾所提供金融帳戶帳號來充當收取詐欺被害人匯入贓款的人頭帳戶。

當這些想要借錢的人，收到名下的金融帳戶遭凍結時，才發現自己已經成為了詐騙集團的詐欺、洗錢的幫助犯，通常說好要借貸的款項肯定是沒拿到，名下帳戶又通通被凍結而無法使用，接著又要面對警詢、偵訊、審理等一連串的司法程序。

這些借款人幾乎每個人都說自己是為了要借錢，並不是要幫助不法集團犯罪，但在司法機關的眼裡看來，詐騙集團的這些話術，如美化帳戶的方式、申辦貸款的流程、怎麼確認對方網路身份與現實身份相符、借款為何需提款密碼等細節均有瑕疵，借款人的心態一定是為了要借錢，就算自己的帳戶被拿去作為不法用途也無所謂，抱著姑且一試的僥倖心態去提供個人金融帳戶的存摺、提款卡或網路銀行帳號密碼，所以至少具備幫助詐欺、洗錢的「不確定故意」，借款人就這樣成為了被判決成立詐欺罪、洗錢罪的被告。

我們並不是說網路上所有借貸平台都是詐騙集團，而現在的網路科技也確實相當發達，但當我們在利用這項便利的管道要借錢時，更需要謹慎去思考整個貸款申辦流程是否有違常情。若真的不幸遭詐騙集團詐取存摺、提款卡或網路銀行帳號密碼，當收到自己名下的金融帳戶遭凍結時，請務必立即尋找專業的律師協助未來的辯護，以洗刷冤屈，不要消極的認為自己不會有事，最後卻無辜成為幫詐騙集團承擔賠償責任的被告。

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