帳戶被凍結，還成了詐欺、洗錢罪的幫助犯？
帳戶被凍結，還成了詐欺、洗錢罪的幫助犯？
日期：2022-08-19
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隨著網路的便利性，許多人會在網路上求職、交易，甚至借款。像這樣一般人習以為常的生活模式，常常也是詐騙集團犯罪的陷阱，民眾一旦落入陷阱，很可能官司纏身、悔恨終生。
因此對法律規定的了解就有其必要性，以下分為兩點討論：
一、詐欺的幫助犯：
詐欺是以「告訴被害人不正確的訊息」或「隱瞞重大資訊」，造成被害人認知錯誤，進而將財物交付出去。
許多人為了求職、交易、借款，被詐騙集團以各種理由騙取金融帳戶，並以該金融帳戶作為收取被害人遭詐欺贓款的人頭帳戶。
此時遭詐欺的被害人到派出所報警後，該金融帳戶會立即遭到凍結，且帳戶的所有人也會被偵察機關以幫助詐欺罪(俗稱詐欺人頭帳戶)、違反洗錢防制法（俗稱洗錢罪）偵辦。
★備註：幫助犯是第三人的行為直接、間接的幫助主要實施、參與犯罪的行為人，使行為人因為第三人的幫助，而使犯罪更容易進行，或是成為犯罪中，不可或缺的一部分。
例如，曉華透過網路向素未謀面的嘉明借錢，嘉明要求曉華提供帳戶及提款卡以供擔保(保證會還款的憑據)，曉華不疑有他即將帳戶及提款卡以超商店到店的方式，寄給嘉明……
數日後，曉華銀行帳戶被凍結，才知道自己的帳戶成為嘉明的洗錢管道之一，嘉明詐騙他人，讓他人將金錢轉帳至曉華的帳戶，再提領出來。這樣受害人報警時，提供的帳戶，就是曉華的帳戶……
此種「給帳戶」的方式，就是很典型的詐欺幫助犯，且根據司法改革基金會的統計，這類詐欺幫助犯在起訴後，遭法院判決有罪的機率相當高。提醒民眾千萬要注意，若真的不幸遇到，務必要尋求專業的幫助。
因為一般遇到這樣的情況，帳戶提供人的「所有銀行帳戶」都會受到凍結，無法向原來一樣方便的提領、轉帳、使用網路銀行匯款，且後續還要「賠償」給被害人。而詐騙集團詐取被害人的金額，從數十萬到數百萬不等，千萬不可掉以輕心，認為自己沒做錯事情而獨自應對，很可能因此要背上高額的賠償金。
司法實務上，許多有罪判決都是「因政府廣加宣導、新聞廣泛紕露詐騙案件，一般民眾皆能察覺交付帳戶會成為人頭，進而幫助詐欺犯詐害受害者，既然能夠察覺此事，卻又貪圖利益交付帳戶，即具備間接故意的主觀要件」。(簡單來說，認為政府有廣為宣傳，一般民眾對於帳戶交付應有更高警覺心，)
二、幫助詐欺罪的責任，可以區分為刑事及民事：
刑事責任：依刑法的規定，幫助詐欺罪可以處以與詐欺犯一樣的刑度，也就是5年以下的有期徒刑，但法官可以再依刑法第30條減輕其刑。
民事責任：行為人需與詐騙集團共負「連帶賠償責任」。
★備註：而連帶責任之意思，就是被害人可以跟「任一個」連帶賠償之加害人請求「全部賠償」，很多在還沒抓到真正的詐騙集團時，被害人都是向提供人頭帳戶的幫助詐欺犯求償全部的金額。
回到曉華的案件，若是被害人被嘉明詐欺，匯款500萬到你的帳戶，並被嘉明領走。被害人就可以跟曉華或者嘉明其中一人，請求500萬的全部損害。
一般遇到這樣的情況，建議馬上詢問專業人員，因為在這種案件裡，許多人會一時慌亂，進而承認自己「某部分」犯行。一旦如此，案件進入地檢署、法院時，司法人員常常會曉以大義，讓當事人認為認罪後科刑較輕，進而認罪，但之後的民事、刑事責任卻是無一倖免。
一般遇到這樣的情況，建議馬上詢問專業人員，因為在這種案件裡，許多人會一時慌亂，進而承認自己「某部分」犯行。一旦如此，案件進入地檢署、法院時，司法人員常常會曉以大義，讓當事人認為認罪後科刑較輕，進而認罪，但之後的民事、刑事責任卻是無一倖免。
其實我們每天生活，都是不斷的在運用法律，如果不幸遇到法律問題，千萬不要排斥向外尋求幫助，在司法程序中，每個陳述以及下一步都需要思考周延、謹慎處理，否則後續的麻煩真的會接踵而至。
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分類：刑事案例 案例解析 詐欺案件